工商银行无锡分行打通普惠金融服务“最后一公里”

日前召开的无锡市金融工作会议作出部署,要求各金融机构把服务实体经济作为工作重心,加大对实体经济信贷投放力度,把更多资源配置到重点领域和薄弱环节,全方位满足实体经济多样化的融资需求。工商银行无锡分行迅速响应,在呼声最为强烈的普惠金融领域率先发力,有效整合各方资源,着力缓解小微企业“融资难融资贵”的问题,提升服务的有效性和精准度,进一步激发市场活力,促进全市经济和金融实现良性循环、健康发展。

工商银行无锡分行图(来源:工商银行)

服务小微敢为人先 摸石过河甘当先锋

作为“苏南模式”发祥地,无锡有许多当年的乡镇企业已成长为今日的民营巨头。他们的崛起,离不开现代金融的鼎力支持。无锡工行从1984年成立,就开始扶持乡镇企业,在普惠金融领域已探索了30多年:从最早开设乡镇分理处,前所未有地给乡镇企业授信贷款;到上世纪80年代中期成立全国最大的资金市场,用“空间差”、“时间差”、“行间差”拆借银行闲置资金,输血嗷嗷待哺的实体经济。无锡工行以敢为人先的担当和摸石过河的勇气,为“苏南模式”的孵化注入了源源不断的动力。

2015年6月,江苏省财政厅与工商银行江苏省分行创新推出小微创业贷后,无锡作为全省第一批试点城市,率先对“两无四有”的小微企业发放信用贷款。只要帐表齐全,有定单、银行流水单和正常的纳税记录,就可以向无锡工行申请无抵押、无担保的信用贷款,这对于广大小微企业来说,无疑是“雪中送炭”。据悉,无锡工行小微创业贷推出至今已累计投放贷款超80亿元,有效缓解了无锡小微企业“融资难、融资贵”问题。

升级普惠金融服务 展现大行情怀担当

2018年9月,中国工商银行在京举办“工银普惠行”主题活动启动会,宣布全面升级普惠金融服务,进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融增量、扩面、平价,力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅达30%以上,普惠贷款三年翻一番,让金融服务的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生,展现大行情怀与担当。

为落实监管部门和上级行的要求,健全普惠金融服务体系,促进普惠金融事业发展,无锡工行在原小企业经营中心的基础上,于2018年12月底挂牌成立了普惠金融事业部(小微中心),该部门主要承担辖内的普惠业务准入、规划和普惠领域不良贷款责任评议等工作,吹响了新一轮服务小微企业的号角。

无锡工行普惠金融事业部正在考察小微企业图(来源:工商银行)

创新普惠金融产品 发挥大行头雁效应

据了解,为满足小微客户小额高频经营性融资需求,进一步创新网络融资服务模式,无锡工行开始在线上产品发力,通过网银端或者手机端自主申请,实现贷款秒到账。截止到2018年底,推出的“经营快贷”业务,已向无锡地区的4880户小微企业(含小微企业主)主动推送授信额度21.61亿元,其中共有426户客户自主提款,提款总额1.08亿元;推出的e抵快贷(以客户个人房产为抵押的线上循环贷款)深受无锡各小微企业主的欢迎。截止到2019年1月底,已完成提款审核额度965万元,已提款637.8万元。

无锡工行普惠金融事业部负责人介绍,2018年是人民银行降准和银监普惠口径考核的首个完整年度,通过创新普惠金融服务,无锡工行年末两项监管口径普惠贷款均完成目标任务:普惠口径贷款增幅达到19.16%,远高于各项贷款的平均增幅;普惠口径贷款2018年底覆盖有贷户2643户,比年初增加了408户;普惠口径贷款2018年度平均利率水平5.08%,12月新发放贷款加权平均利率为4.41%,比一季度下调123个BP,实现了普惠贷款的高增长和广覆盖,并合理控制了普惠贷款综合成本,在减费让利方面发挥了大行“头雁”效应。

响应金融监管号召 满足产业强市需求

日前召开的无锡市金融工作会议上,无锡市委市政府作出部署,要求各金融机构围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,完善金融市场体系,压实金融监管责任,构建良好金融生态,促进全市经济和金融实现良性循环,紧扣产业强市实现高质量发展。无锡工行立即响应,持续推进“工银普惠行”系列活动,以实实在在的行动,把普惠金融抓实抓深,抓出成效。

无锡工行正在进行广泛联动,满足小微企业融资需求图(来源:工商银行)

无锡工行普惠金融事业部负责人表示,目前,该行的“三联动”(联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构)和“三走进”(进园区、进专业市场、进核心企业)正在全面展开,计划对2000户以上的新小微客户开展上门宣传,为不少于500户小微客户提供普惠金融服务。无锡工行将把更多资源配置到重点领域和薄弱环节,全方位满足实体经济多样化的融资需求,为无锡产业发展装上腾飞的“翅膀”。(锡闻宣丁力)

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